河南重磅发文！20项措施支持“专精特新”中小企业发展

　　3月14日，河南银保监局、河南省科技厅、河南省工信厅、河南省财政厅、河南省地方金融监管局、人行郑州中心支行等6部门印发《河南银行业保险业支持“专精特新”中小企业高质量发展的指导意见》，分别从明确服务重点、健全体系机制、创新特色产品、强化联动合作等六个方面提出20条措施，引导金融机构进一步支持河南省“专精特新”中小企业高质量发展，带动更多中小企业走“专精特新”发展之路。

　　意见提出，力争到2025年，对全省各级“专精特新”中小企业金融服务覆盖率达到100%，对单项冠军企业、国家级专精特新“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业授信合作与保险保障100%覆盖。

　　| 明确重点服务客户

　　意见指出，各银行保险机构要将我省单项冠军企业、国家级“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业作为重点支持对象，助推省级“专精特新”中小企业成长为国内市场领先的“小巨人”企业，助推“小巨人”企业成长为国际市场领先的单项冠军企业;要将创新型中小企业和市级“专精特新”中小企业作为拓宽客户基础的重要来源，加大跟踪营销和培育辅导力度，推动企业提质升级。建立健全“白名单”制度，强化金融便利服务，原则上，单项冠军企业、国家级“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业均应纳入“白名单”。

　　要建立“金融服务专员制”，安排专人重点做好单项冠军企业、国家级“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业日常贴身服务，快速响应金融服务需求。要建立行(司)高管或相关部门负责人分层级定期走访机制，定期深入企业开展服务跟踪后评价，动态调整金融服务举措。要建立常态化银企对接机制，参与或组织线上线下银企对接活动，组织开展拓客营销竞赛，进一步密切银企关系，提升金融服务深度广度。

　　| 完善“专精特新”服务体系机制

　　各银行业机构要将支持“专精特新”中小企业纳入优先支持领域，在信贷规模上优先保障，确保信贷增速不低于各项贷款整体增速、有信贷余额户数不低于上年末水平。

　　要完善利率定价机制，疏通内部利率传导机制，用足用活央行直达货币政策工具和专项再贷款等优惠资金，对于纳入普惠贷款统计范围的“专精特新”小微企业新发放贷款，要执行普惠贷款内部资金转移价格优惠政策。

　　要开辟授信审批绿色通道，针对“白名单”内的“专精特新”中小企业的授信需求，要适当简化程序，探索运用信贷工厂、集中作业、前置审批、专人专审等模式，实现即报即审，提高审批效率。

　　| 创新“专精特新”特色金融服务

　　鼓励各银行业金融机构推出“专精特新贷”，满足企业日常资金周转、科技研发、技术改造、成果转化、购置固定资产等经营活动以及不同阶段的资金需求。基于企业固定资产购建或技术升级改造需求等，研发提供“厂房贷”“技改贷”等中长期项目融资或融资租赁服务。

　　要创新采用数字供应链产品及数字信用凭据等工具，有序发展面向上下游企业的应收账款、预付款、票据、存货、仓单等质押融资业务，以及保函、信用证、资金监管等多样化金融服务，培育小微企业客户集群，支持其融入行业龙头企业供应链创新链。

　　鼓励省内大型银行、股份制银行，以及具备条件的法人银行业机构，在政策允许的前提下，提供“商行+投行”的跨市场服务，依托总行综合金融服务能力和服务体系，加强与省中小企业发展基金、各级政府产业引导基金、创业投资基金、风险投资机构、私募股权投资机构等协同合作，甄选创投机构已投资的“专精特新”中小企业，探索开展基于“贷款+可转债/可认股选择权”模式的投贷联动业务，为优质项目提供信贷资金支持。

　　要抓住北京证券交易所成立带来的业务机遇，联动优质券商，为企业提供上市顾问、IPO保荐承销、募集资金监管等金融市场服务。要充分发挥承投联动优势，为企业提供债券承销、债务融资工具、并购贷款等融资支持，拓展企业债务融资产品服务体系。

　　各保险公司要围绕企业融资、科技研发、成果转化、知识产权创造保护等领域创新风险，积极推出“专精特新险”，为企业提供信用保证保险等产品服务。

附指导意见全文：关于河南银行业保险业支持“专精特新”中小企业高质量发展的指导意见

　　各银保监分局（含济源监管组），各省辖市、济源示范区和省直管县（市）科技、工信、财政、地方金融主管部门，各市人行中心支行，各政策性银行、大型银行河南省分行，各股份制银行、外资银行郑州分行，河南省联社，中原银行、郑州银行，郑州辖区各村镇银行，中原农险，各省级保险分公司：

　　“专精特新”中小企业是创新的生力军，在加快解决“卡脖子”难题和“固链、补链、强链”过程中发挥着重要的作用，为深入贯彻习近平总书记关于培育一批“专精特新”中小企业、提升中小企业创新能力的的重要指示精神，落实我省第十一次党代会精神，锚定“两个确保”，全面实施“十大战略”要求，引导金融机构进一步支持我省“专精特新”中小企业高质量发展，带动更多中小企业走“专精特新”发展之路，制定本指导意见。

一、总体要求

（一）指导思想

　　以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届历次全会以及中央经济工作会议精神，深入学习贯彻习近平总书记视察河南重要讲话精神，以推动高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，充分发挥银行业保险业服务创新驱动发展战略的积极作用，促进中小企业走专业化、精细化、特色化及新颖化发展道路，融入供应链、创新链、价值链，助力实现产业基础高级化、产业链现代化。

（二）基本原则

——坚持精准服务。尊重科学和产业发展规律，以市场需求为导向，重点支持符合国家和省市产业政策方向，坚持专业化发展战略、具有持续创新能力和研发投入、重视并实施长期发展战略、具有一定的示范推广价值的产业链链条企业。

——坚持改革创新。以促进经济结构优化调整，推动金融机构深化改革转型，通过助力产业链“补短板”“锻长板”，引导金融机构转思路、建机制、创特色、树品牌，锚定全省发展战略，打造有效服务制造业高质量发展的金融载体。

——坚持统筹协调。充分调动政府、企业、市场等各方面积极性，直接融资与间接融资相互补充，政策性金融与商业性金融共同发力，银行、保险、信托和其他非银行金融机构各司其职，加强协同，形成支持“专精特新”的强大合力。

——坚持审慎包容。统筹发展与安全，鼓励基于企业需求依法依规开展金融创新。完善风险控制机制，设置适当的风险容忍度和差异化监管安排，积极运用多层次风险分担和补偿机制，构建“专精特新”金融服务长效机制。

（三）工作目标。

　　紧跟全省“专精特新”中小企业培育规划，加大金融服务保障力度，力争到2025年，对全省各级“专精特新”中小企业金融服务覆盖率达到100%，对单项冠军企业、国家级专精特新“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业授信合作与保险保障100%覆盖。各银行保险机构建立起战略目标清晰、服务体系健全、体制机制完备、特色产品突出的“专精特新”金融服务格局，为推动全省创新驱动战略提供有力的金融支撑。

二、明确“专精特新”金融服务重点

（四）明确重点服务客户。

　　各银行保险机构要围绕国家和河南省优质企业梯度培育体系，强化分层分类服务。其中，要将我省单项冠军企业、国家级“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业作为重点支持对象，助推省级“专精特新”中小企业成长为国内市场领先的“小巨人”企业，助推“小巨人”企业成长为国际市场领先的单项冠军企业；要将创新型中小企业和市级“专精特新”中小企业作为拓宽客户基础的重要来源，加大跟踪营销和培育辅导力度，推动企业提质升级。要密切对接省市工信部门，及时获取更新“专精特新”“小巨人”等企业名单，结合本行风险偏好，优势特长等，建立健全“白名单”制度，强化金融便利服务，原则上，单项冠军企业、国家级“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业均应纳入“白名单”。

（五）聚焦重点支持领域。

　　根据国家政策导向，要重点支持“专精特新”中小企业加大创新投入，推动关键技术创新和核心成果产业化，高质量服务工业“四基”领域，以及制造强国战略明确的十大重点产业领域“补短板”“锻长板”。要支持企业提升产业链供应链稳定性和竞争力，联动服务重点行业龙头企业及其上下游的“专精特新”中小企业，围绕产业链开展关键基础技术和产品的产业化攻关，推动产业链补链延链固链。要支持企业数字化网络化智能化改造，充分发挥金融科技优势，将数字化产品、服务和平台嵌入到企业的生产制造、财务管理、销售采购、品牌推广等环节，推动企业业务系统向云端迁移。

（六）建立重点工作机制。

　　要建立工作推动机制，各行（司）要成立由单位分管负责人任组长，供应链、普惠、投行、零售等相关条线部门负责人为小组成员的专项工作组，负责制定工作目标、把牢工作方向、抓好工作落实。要建立“金融服务专员制”，安排专人重点做好单项冠军企业、国家级“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业日常贴身服务，快速响应金融服务需求。要建立行（司）高管或相关部门负责人分层级定期走访机制，定期深入企业开展服务跟踪后评价，动态调整金融服务举措。要建立常态化银企对接机制，参与或组织线上线下银企对接活动，组织开展拓客营销竞赛，进一步密切银企关系，提升金融服务深度广度。

三、完善“专精特新”服务体系机制

（七）发挥差异化金融服务优势。

　　开发银行要加强对国家级“小巨人”企业和省级“专精特新”中小企业的重点支持，在业务范围内为符合条件的企业技术改造和转型升级提供金融支持；进出口银行、出口信用保险要发挥外向金融引领作用，支持“专精特新”中小企业“出海”，助力提高产品出口竞争力；大型银行和股份制银行要充分利用总部集团内部牌照多元、产品多样的优势，为企业提供包括信贷、金融租赁、债券承销、股权投资等在内的立体化金融服务。地方法人银行要深入细分行业和具体领域，紧盯企业需求，加大银政合作，综合运用知识产权融资、弱担保及信用类融资、风险分担与补偿类融资等多种方式提升服务覆盖面，将融资服务做专做精做出品牌。非银机构要发挥各自专业特色优势，围绕股权融资、设备租赁服务等，探索加大支持力度。各保险公司要着力拓展保险种类，依托总公司为企业提供全流程、全覆盖的综合保险服务方案。

（八）完善专项资源配置机制。

　　各银行业机构要将支持“专精特新”中小企业纳入优先支持领域，在信贷规模上优先保障，确保信贷增速不低于各项贷款整体增速、有信贷余额户数不低于上年末水平。要加强内部各相关条线资源统筹，及时满足企业支付结算、并购贷款、债券承销、股权融资、财富管理、个人金融等综合化金融服务需求。要完善利率定价机制，疏通内部利率传导机制，用足用活央行直达货币政策工具和专项再贷款等优惠资金，对于纳入普惠贷款统计范围的“专精特新”小微企业新发放贷款，要执行普惠贷款内部资金转移价格优惠政策；对于未纳入普惠贷款统计范围的“专精特新”制造业企业新发放贷款，要执行制造业贷款内部资金转移价格优惠政策。要落实服务价格管理要求，规范服务收费，切实减轻企业负担。要加强专业化人才队伍建设，打造既懂金融又懂产业、既懂信贷服务又懂综合金融服务的复合型人才队伍，充实到前中后台，提升对专精特新”中小企业的金融服务能力。各保险公司对于“专精特新”企业的理赔申请，要做到快理快赔，优先赔付。

（九）建立专项审批风控机制。

　　针对“专精特新”中小企业研发投入规模大、盈利周期长、技术迭代快等特点，各银行业机构要革新风控和信贷评审理念，从传统的紧盯财务报表的审贷模式，向判断企业成长性的审贷模式转型，加强对行业成长性、企业核心竞争力、创始人团队专业能力、主营业务发展可持续性的关注和研究，以及对行业整体与企业个体综合研判。要开辟授信审批绿色通道，针对“白名单”内的“专精特新”中小企业的授信需求，要适当简化程序，探索运用信贷工厂、集中作业、前置审批、专人专审等模式，实现即报即审，提高审批效率。要密切关注“专精特新”中小企业名单、资质条件和优惠政策的变化情况，对出现经营严重下滑等风险信号的客户，要及时采取增加担保、提前还款等措施，切实防范风险。

（十）健全专项考核激励机制。

　　各银行业机构要逐步探索建立单独的“专精特新”中小企业金融考核办法，结合区域特点，将信贷投放、客户覆盖、信用贷款、中长期贷款、续贷和首贷等逐步纳入考核指标体系，并适当提高“专精特新”指标在总体考核中的权重。要建立并落实“专精特新”授信尽职免责制度和容错纠错机制，明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件，将授信尽职免责与不良贷款容忍制度有机结合，对分支机构可执行差别化的容忍度，对不良贷款率未超出容忍度标准的分支机构，在无违反法律法规和监管规则行为的前提下，可对分支机构负责人、相关业务部门和从业人员免于追责，鼓励通过依法合规的核销、转让等方式，加大对科技型企业不良贷款的处置力度。要适当安排专项激励费用补贴、适当下调利润考核要求、加大不良贷款核销力度，提升基层“敢贷、愿贷”积极性。

四、创新“专精特新”特色金融服务

（十一）开展专业化信贷服务。

　　鼓励各银行业金融机构推出“专精特新贷”，满足企业日常资金周转、科技研发、技术改造、成果转化、购置固定资产等经营活动以及不同阶段的资金需求。针对“专精特新”中小企业经营发展稳健、主营业务突出等优势，大力发展基于企业结算、纳税、用工、用地、进出口贸易等信息的信用融资，不断提升信用贷款占比；将企业所拥有的核心知识产权、核心专业设备、人才数量等级等纳入授信评价标准，积极开展知识产权质押贷款、核心专业设备抵押贷款和科技人才信用贷款，力争知识产权质押贷款年累放户数、年累放金额持续合理增长；基于企业固定资产购建或技术升级改造需求等，研发提供“厂房贷”“技改贷”等中长期项目融资或融资租赁服务；充分利用省市科技风险补偿资金，积极联动科技主管部门、专业评估机构等，参与发放“科技贷”等风险分担与补偿类贷款。针对企业贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的“专精特新”类企业，积极开发“接力贷”“年审贷”等续贷产品或还款期限灵活的“循环贷”产品。围绕“专精特新”中小企业的股东、高管、骨干员工等零售金融需求，提供消费信贷、信用卡、理财、私人银行等多样化金融产品。

（十二）发展供应链金融服务。

　　各银行业机构要牢牢把握“专精特新”中小企业在增强产业链供应链自主可控能力中的中坚作用，积极发展供应链金融，支持大中小企业融通发展。鼓励加强对重点产业的运作模式、运营规律的深入研究和及时跟踪，深化与重点行业核心企业的战略合作，共同搭建供应链金融平台，依托合同订单、资金流信息、物流信息等数据，“一企一策”制定覆盖上下游企业的综合金融服务方案，提高产融双方系统对接效率。要创新采用数字供应链产品及数字信用凭据等工具，有序发展面向上下游企业的应收账款、预付款、票据、存货、仓单等质押融资业务，以及保函、信用证、资金监管等多样化金融服务，培育小微企业客户集群，支持其融入行业龙头企业供应链创新链。要顺应“专精特新”集聚发展的潮流，支持地方打造一批“专精特新”特色园区，充分利用园区了解客户、依托政府、规模集中、要素集聚的优势，探索推动“专精特新”园区贷，为企业提供更加直接和准确的支持。

（十三）深化跨市场金融服务。

　　针对“专精特新”中小企业成长性较强的特点，鼓励省内大型银行、股份制银行，以及具备条件的法人银行业机构，在政策允许的前提下，提供“商行+投行”的跨市场服务，依托总行综合金融服务能力和服务体系，加强与省中小企业发展基金、各级政府产业引导基金、创业投资基金、风险投资机构、私募股权投资机构等协同合作，甄选创投机构已投资的“专精特新”中小企业，探索开展基于“贷款+可转债/可认股选择权”模式的投贷联动业务，为优质项目提供信贷资金支持。要发挥商业银行客户资源优势，为创投机构、股权投资基金等提供项目导入和投资推荐服务，帮助企业开展直接融资，支持驻豫分支机构加大系统内部协调力度，通过银行总行具有投资功能的子公司、保险总公司等，为省内“专精特新”中小企业提供股权融资，或者通过资管产品依法投资企业权益类资产。要抓住北京证券交易所成立带来的业务机遇，联动优质券商，为企业提供上市顾问、IPO保荐承销、募集资金监管等金融市场服务。要充分发挥承投联动优势，为企业提供债券承销、债务融资工具、并购贷款等融资支持，拓展企业债务融资产品服务体系。

（十四）创新特色化保险服务。

　　各保险公司要围绕企业融资、科技研发、成果转化、知识产权创造保护等领域创新风险，积极推出“专精特新险”，为企业提供信用保证保险等产品服务。支持开展首台（套）重大技术装备保险和新材料首批次应用保险，推动科技成果转化应用。鼓励加快知识产权保险布局，加速知识产权执行险、知识产权侵权责任险、知识产权被侵权损失险落地应用。鼓励通过承保大型商业保险和统括保单方式，为企业提供跨区域保险保障。聚焦战略科技人才、科技领军人才等，提供职业责任、人身意外、健康养老等保险保障服务。

五、强化“专精特新”服务合作联动

（十五）完善“银政企”对接机制。

　　各银行保险机构要深化与政府主管部门合作，以签订助力“专精特新”中小企业高质量发展政银战略合作协议为契机，建立针对“专精特新”工作的定期沟通机制和信息共享机制，及时掌握最新政策导向。要主动融入省市中小企业创新发展公共服务体系，强化与省市中小企业公共服务示范平台等合作，拓宽获客渠道，提升对接效率。要坚持“融资”与“融智”相结合，积极参与“专精特新”中小企业培育与扶持工作，在行（司）内组建“专精特新”专属金融服务顾问队伍，深入研究细分领域市场格局和发展趋势，熟练掌握“贷、保、债、股、租”等产品业务，紧密结合企业发展需要，及时为企业提供财务、经管、金融、法律等多方面咨询顾问服务。

（十六）健全风险分担补偿机制。

　　各银行业机构要积极开展针对“专精特新”中小企业的融资增信合作，用足用好各地政府贴息机制、产业引导基金、风险补偿金、风险缓释资金池等财政支持政策，加强与中原再担保集团及各融资担保机构合作，充分发挥融资担保增信分险作用，有效提升企业融资可得性。要深化“政银保”合作，充分利用三方风险共担机制和政府超赔补贴机制，加强融资支持。银行业机构要加强与保险公司的客户数据信息互通互联，将信用保证保险，以及各类面向“专精特新”中小企业的财产险、人身险等作为风险缓释手段，弱化融资担保要求，降低企业融资门槛。

（十七）建立信用信息共享机制。

　　各银行保险机构要以国家加强信用信息共享应用为契机，以数字化转型为依托，积极联动省金融服务共享平台、“银税互动”平台、“信豫融”平台及知识产权质押信息平台等，根据自身业务特点和市场定位，充分利用掌握的行内客户信息，以及纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发等外部信息资源，实现对“专精特新”中小微企业的精准“画像”，推动开发完善信用评价模型，创新优化信贷保险产品，促进提升金融服务水平。各银行保险机构要主动向政府部门反映数据需求，助力政府更大维度整合各职能部门全量涉企信用、信息数据，提高数据标准化、集约化水平。

六、加强组织保障

（十八）压实工作责任。

　　银行保险机构要紧盯工作目标落实、体制机制建设、产品服务创新等，压实落实各级主体责任，通过组织开展“专精特新”服务走访年、服务提升年等专项活动，在全行（司）、全社会营造金融支持“专精特新”、支持制造业高质量发展等浓厚氛围。各银保监分局要加强与地方政府各相关主管部门的沟通协调，积极配合地方政府完善政策环境，大力推进银企对接、服务进园区等活动，督导辖内机构切实加大“专精特新”金融支持力度。

（十九）加强监管引导。

　　各级监管部门要根据被监管机构的金融功能和市场定位等因素，结合本地产业发展特点和实际，实行差异化监管，科学确定发展目标和监管要求，探索建立金融支持“专精特新”的统计监测和通报评价机制，对于支持力度不足的机构，要加强监管提示、约谈、督导，推动其加快整改提升，对支持成效突出的机构，可在风险容忍、监管评价、评先评优等方面予以适当倾斜支持。

（二十）加强经验交流。

　　各级监管部门、银行业协会、保险业协会要及时总结工作成效，注重发掘先进典型，可探索建立“轮值培训”制度，选取辖内标杆机构，定期面向全辖机构开展培训讲座，形成以点带面、比学赶帮的示范效应，同时，要注重研究吸纳相关工作意见和政策建议，及时调整监管政策和要求。各银行保险机构要注重总结工作中形成的先进做法和典型案例，及时报送河南银保监局，我局将适时组织推广。